huisman schreef:

merel schreef: ↑10 feb 2025, 20:29 Mij is altijd geleerd dat je alleen leent voor een huis. Voor het overige wordt gespaard.

Hier een analyse van de Nederlandse Bank en de absurde bedragen die wij nederlanders hebben gespaard.

600 miljard op de rekeningen waarvan 487 miljard op spaarrekeningen. Hoeveel geld van de Nederlanders op buitenlandse banken staat en in aandelen enz. zit geen idee maar dat zullen ook vele miljarden zijn.
Als je de cijfers ziet zijn wij schat en schatrijk.

https://www.dnb.nl/algemeen-nieuws/nieu ... -erachter/


Mijn vraag: Wat moeten wij met al dat geld?

De nationale hypotheekschuld is ca 815 miljard (2023) volgens DNB.

Dus per saldo nog steeds meer geleend dan gespaard.

Maanenschijn schreef: ↑10 feb 2025, 23:15

huisman schreef:

merel schreef: ↑10 feb 2025, 20:29 Mij is altijd geleerd dat je alleen leent voor een huis. Voor het overige wordt gespaard.

Hier een analyse van de Nederlandse Bank en de absurde bedragen die wij nederlanders hebben gespaard.

600 miljard op de rekeningen waarvan 487 miljard op spaarrekeningen. Hoeveel geld van de Nederlanders op buitenlandse banken staat en in aandelen enz. zit geen idee maar dat zullen ook vele miljarden zijn.
Als je de cijfers ziet zijn wij schat en schatrijk.

https://www.dnb.nl/algemeen-nieuws/nieu ... -erachter/


Mijn vraag: Wat moeten wij met al dat geld?

De nationale hypotheekschuld is ca 815 miljard (2023) volgens DNB.

Dus per saldo nog steeds meer geleend dan gespaard.

Wat staat daar voor waarde tegenover? Denk zeker het drievoudige. Er staat geen enkel huis ‘onder water’. Mijn huis is meer dan 10x zoveel waard dan onze hypotheek. En ik ben niet de enige.

huisman schreef: ↑10 feb 2025, 23:24

Maanenschijn schreef: ↑10 feb 2025, 23:15

huisman schreef:

merel schreef: ↑10 feb 2025, 20:29 Mij is altijd geleerd dat je alleen leent voor een huis. Voor het overige wordt gespaard.

Hier een analyse van de Nederlandse Bank en de absurde bedragen die wij nederlanders hebben gespaard.

600 miljard op de rekeningen waarvan 487 miljard op spaarrekeningen. Hoeveel geld van de Nederlanders op buitenlandse banken staat en in aandelen enz. zit geen idee maar dat zullen ook vele miljarden zijn.
Als je de cijfers ziet zijn wij schat en schatrijk.

https://www.dnb.nl/algemeen-nieuws/nieu ... -erachter/


Mijn vraag: Wat moeten wij met al dat geld?

De nationale hypotheekschuld is ca 815 miljard (2023) volgens DNB.

Dus per saldo nog steeds meer geleend dan gespaard.

Wat staat daar voor waarde tegenover? Denk zeker het drievoudige. Er staat geen enkel huis ‘onder water’. Mijn huis is meer dan 10x zoveel waard dan onze hypotheek. En ik ben niet de enige.

Waarde is voor een groot deel kunstmatig. Als teveel mensen de waarde verzilveren daalt de prijs. Het zou mooi zijn als de hypotheekrenteaftrek stopt en de waarde in box3 belast wordt.

huisman schreef: ↑10 feb 2025, 23:24

Maanenschijn schreef: ↑10 feb 2025, 23:15

huisman schreef:

merel schreef: ↑10 feb 2025, 20:29 Mij is altijd geleerd dat je alleen leent voor een huis. Voor het overige wordt gespaard.

Hier een analyse van de Nederlandse Bank en de absurde bedragen die wij nederlanders hebben gespaard.

600 miljard op de rekeningen waarvan 487 miljard op spaarrekeningen. Hoeveel geld van de Nederlanders op buitenlandse banken staat en in aandelen enz. zit geen idee maar dat zullen ook vele miljarden zijn.
Als je de cijfers ziet zijn wij schat en schatrijk.

https://www.dnb.nl/algemeen-nieuws/nieu ... -erachter/


Mijn vraag: Wat moeten wij met al dat geld?

De nationale hypotheekschuld is ca 815 miljard (2023) volgens DNB.

Dus per saldo nog steeds meer geleend dan gespaard.

Wat staat daar voor waarde tegenover? Denk zeker het drievoudige. Er staat geen enkel huis ‘onder water’. Mijn huis is meer dan 10x zoveel waard dan onze hypotheek. En ik ben niet de enige.

Dieze overwaarde geldt vooral voor veel ouderen. De meeste jongeren zitten tot aan hun nek in de hypotheek. Daarnaast heb je weinig aan een overwaarde in stenen.

Maanenschijn schreef: ↑10 feb 2025, 23:15 [
De nationale hypotheekschuld is ca 815 miljard (2023) volgens DNB.

Dus per saldo nog steeds meer geleend dan gespaard.

Je vergeet de pensioenpotjes.vsn ruim € 1500 miljard.

De polissen, verbonden aan de hypotheken, worden ook niet afgetrokken van de hypotheekschuld. Terwijl dat toch eigenlijk gewoon aflossingen zijn.

huisman schreef:

merel schreef: ↑10 feb 2025, 20:29 Mij is altijd geleerd dat je alleen leent voor een huis. Voor het overige wordt gespaard.

Hier een analyse van de Nederlandse Bank en de absurde bedragen die wij nederlanders hebben gespaard.

600 miljard op de rekeningen waarvan 487 miljard op spaarrekeningen. Hoeveel geld van de Nederlanders op buitenlandse banken staat en in aandelen enz. zit geen idee maar dat zullen ook vele miljarden zijn.
Als je de cijfers ziet zijn wij schat en schatrijk.

https://www.dnb.nl/algemeen-nieuws/nieu ... -erachter/


Mijn vraag: Wat moeten wij met al dat geld?

Probleem is niet de hoeveelheid geld maar de zeer ongelijke verdeling ervan.

Degene met een lage hypotheek zijn ook vaak degenen met een goed pensioen en een volle spaarrekening. En andersom geldt dat ook: een huurhuis met oplopende maandbedragen, een mager pensioen of uitkering en geen spaargeld is helaas ook een combinatie die vaak voorkomt.

merel schreef: ↑11 feb 2025, 06:17

huisman schreef: ↑10 feb 2025, 23:24

Maanenschijn schreef: ↑10 feb 2025, 23:15

huisman schreef:

Hier een analyse van de Nederlandse Bank en de absurde bedragen die wij nederlanders hebben gespaard.

600 miljard op de rekeningen waarvan 487 miljard op spaarrekeningen. Hoeveel geld van de Nederlanders op buitenlandse banken staat en in aandelen enz. zit geen idee maar dat zullen ook vele miljarden zijn.
Als je de cijfers ziet zijn wij schat en schatrijk.

https://www.dnb.nl/algemeen-nieuws/nieu ... -erachter/


Mijn vraag: Wat moeten wij met al dat geld?

De nationale hypotheekschuld is ca 815 miljard (2023) volgens DNB.

Dus per saldo nog steeds meer geleend dan gespaard.

Wat staat daar voor waarde tegenover? Denk zeker het drievoudige. Er staat geen enkel huis ‘onder water’. Mijn huis is meer dan 10x zoveel waard dan onze hypotheek. En ik ben niet de enige.

Dieze overwaarde geldt vooral voor veel ouderen. De meeste jongeren zitten tot aan hun nek in de hypotheek. Daarnaast heb je weinig aan een overwaarde in stenen.

Dat is zo maar hoe op te lossen? Als de kosten het hoogst zijn is je salaris vaak niet op zijn hoogtepunt. Als de kosten drastisch dalen (kinderen uit huis, hypotheek afgelost) gaat je salaris naar de max. Misschien een salarisschaal die zo rond je 35ste op de max zit en na je 55ste langzaam gaat dalen.

Waarbij jij opnieuw van jouw eigen situatie uitgaat. Jouw huis heeft een overwaarde van 10x de hypothecaire waarde en jouw kinderen zijn het huis uit. Velen van die leeftijd hebben dat niet. De huidige generatie heeft rond die leeftijd het huis bij lange na het huis niet afgelost en zitten nog volop in de kinderen. Door het hogere salaris komen ze net een beetje op adem.

merel schreef: ↑11 feb 2025, 10:02 Waarbij jij opnieuw van jouw eigen situatie uitgaat. Jouw huis heeft een overwaarde van 10x de hypothecaire waarde en jouw kinderen zijn het huis uit. Velen van die leeftijd hebben dat niet. De huidige generatie heeft rond die leeftijd het huis bij lange na het huis niet afgelost en zitten nog volop in de kinderen. Door het hogere salaris komen ze net een beetje op adem.

Ik ga uit van de situatie van veel leeftijdgenoten van ons in familie en kennissenkring. De huidige starters op de woningmarkt hebben hoge lasten. Toch zie ik bij mijn kinderen en hun vrienden geen armoe. Ze eten regelmatig buiten de deur. Rijden een keurige auto (vaak zelfs twee) Bezuinigen op vakanties zie ik ze ook niet doen.
Toen wij is de kinderen zaten sloegen wij regelmatig een vakantie over. Dat is blijkbaar niet meer nodig. Dus medelijden met mijn kids qua financiën is er niet bij

Ik zie een wisselend beeld. Jonge starters met torenhoge hypothecaire lasten die qua opvang volledig leunen op opa en oma en zo hierdoor extra geld over houden voor etentjes ed. Ook lees ik regelmatig dat ouders behoorlijk wat financiële steun geven richting jongere starters. Daarnaast zie ik ook jonge starters die echt de tering naar de nering moeten zetten en zuinig moeten leven.
Daarnaast is er ook een groeiende groep mensen, met name midden inkomens, die met kinderen en alle stijgende kosten financieel het einde van de maand niet halen.

merel schreef: ↑11 feb 2025, 10:43 Ik zie een wisselend beeld. Jonge starters met torenhoge hypothecaire lasten die qua opvang volledig leunen op opa en oma en zo hierdoor extra geld over houden voor etentjes ed. Ook lees ik regelmatig dat ouders behoorlijk wat financiële steun geven richting jongere starters. Daarnaast zie ik ook jonge starters die echt de tering naar de nering moeten zetten en zuinig moeten leven.
Daarnaast is er ook een groeiende groep mensen, met name midden inkomens, die met kinderen en alle stijgende kosten financieel het einde van de maand niet halen.

Dat laatste lees ik ook vaak. Bij bijna al de midden inkomens komen er twee inkomens het gezin binnen. Stel een fulltime werkende man en een parttime werkende vrouw beide met een midden inkomen.
Man 3200,- netto vrouw 1600,- netto. Dan komt er per maand 4800,- binnen plus kinderbijslag/vakantiegeld en dertiende maand.

Als je dan niet rond kunt komen moet je eens naar de uitgaven kijken. Die zijn vast niet allemaal noodzakelijk.

Er zijn ook alleenstaanden. En als je dan van 2500 euro rondkomt, of minder, dan is dat heus geen vetpot.

DDD schreef: ↑11 feb 2025, 11:05 Er zijn ook alleenstaanden. En als je dan van 2500 euro rondkomt, of minder, dan is dat heus geen vetpot.

Dat klopt en die hebben het niet breed. Maar het ging hier over de gezinnen met een midden inkomen. Realiseer mij dat de kosten stevig zijn toegenomen maar gemiddeld zijn de salarissen volgens de CBS nog harder gestegen dan de inflatie.

huisman schreef:

merel schreef: ↑11 feb 2025, 10:43 Ik zie een wisselend beeld. Jonge starters met torenhoge hypothecaire lasten die qua opvang volledig leunen op opa en oma en zo hierdoor extra geld over houden voor etentjes ed. Ook lees ik regelmatig dat ouders behoorlijk wat financiële steun geven richting jongere starters. Daarnaast zie ik ook jonge starters die echt de tering naar de nering moeten zetten en zuinig moeten leven.
Daarnaast is er ook een groeiende groep mensen, met name midden inkomens, die met kinderen en alle stijgende kosten financieel het einde van de maand niet halen.

Dat laatste lees ik ook vaak. Bij bijna al de midden inkomens komen er twee inkomens het gezin binnen. Stel een fulltime werkende man en een parttime werkende vrouw beide met een midden inkomen.
Man 3200,- netto vrouw 1600,- netto. Dan komt er per maand 4800,- binnen plus kinderbijslag/vakantiegeld en dertiende maand.

Als je dan niet rond kunt komen moet je eens naar de uitgaven kijken. Die zijn vast niet allemaal noodzakelijk.

Jij leeft echt in een welvarende bubbel.
Héél fijn lijkt me, maar ik zie toch echt héél andere totaalplaatjes.
Waarom denk je dat onze jongste dochter met haar gezinnetje al bijna 2 jaar bij ons inwoont?
Niet omdat ze het financieel allemaal zo goed voor elkaar hebben iig.
Het inkomen wat jij schetst haalt het bij lange na niet met hun inkomen en ja ze willen heel graag een eigen huis(je) kopen want huren is ook niet mals en blijft ook steeds maar stijgen dus sparen en bikkelen ze nu om dat ooit te verwezenlijken.
Als het al lukt word het nog krap, dat weten zij nu al.